PESQUISA DE JUROS ANEFAC

Taxas de juros das operações de crédito voltaram a ser reduzidas em janeiro/2012

Com 6,40% ao mês (110,52% ao ano) em janeiro, constatou-se a menor taxa de juros para pessoa física desde 1995.

As taxas de juros das operações de crédito voltaram a ser reduzidas em janeiro/2012 pela segunda vez consecutiva, apurou a Pesquisa de Juros da Anefac – Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade. Para o coordenador do trabalho e vice-presidente da entidade, Miguel José Ribeiro de Oliveira, estas reduções podem ser atribuídas a alguns fatores:

• Medidas que o Banco Central e o Ministério da Fazenda vêm promovendo para incentivar o consumo e evitar que a nossa economia se retraia muito por conta do cenário externo (crise na Europa), dentro destas medidas destacamos a última redução da taxa básica de juros (Selic) promovida pelo Banco Central em 18/01/2012 e a queda do IOF nas operações de crédito.

• Expectativa do mercado financeiro quanto a novas quedas da taxa básica de juros (Selic) que vêm sendo sinalizadas pelo Banco Central e o próprio mercado financeiro já trabalha com a Selic abaixo de 10% ao ano.

• Expectativa de novas medidas a serem tomadas para incentivar o consumo como por exemplo nova redução do IOF nas operações de crédito.

• Queda das vendas no começo do ano por conta da grande concentração de dívida dos consumidores com o pagamento de despesas extras neste período (IPTU, IPVA, matriculas, livros, uniformes escolares além das compras de Natal) o que levou lojas e instituições financeiras a reduzirem, com mais intensidade os juros neste período para evitarem reduções maiores em seus negócios.

Pessoa Física

Das seis linhas de crédito pesquisadas, uma se manteve estável (cartão de crédito rotativo) e as demais foram reduzidas no mês.

A taxa de juros média geral para pessoa física apresentou uma redução de 0,18 ponto percentual no mês (4,32 pontos percentuais no ano) correspondente a uma redução de 2,74% no mês (3,76% em doze meses) passando a mesma de 6,58% ao mês (114,84% ao ano) em dezembro/2011 para 6,40% ao mês (110,52% ao ano) em janeiro/2012 sendo esta a menor taxa de juros da série histórica (1995).

Pessoa Jurídica

Das três linhas de crédito pesquisadas todas foram reduzidas no mês.

A taxa de juros média geral para pessoa jurídica apresentou uma redução de 0,08 ponto percentual no mês (1,45 pontos percentuais em doze meses) correspondente a uma redução de 2,07% no mês (2,51% em doze meses) passando a mesma de 3,87% ao mês (57,72% ao ano) em dezembro/2011 para 3,79% ao mês (56,27% ao ano) em janeiro/2012 sendo esta a menor taxa de juros média desde outubro/2010.

Taxa de juros x Selic

Considerando todas as elevações e reduções da taxa básica de juros (Selic) promovidas pelo Banco Central desde dezembro/2010, tivemos neste período (dezembro/2010 a janeiro/2012) uma redução da Selic de 0,25 ponto percentual (redução de 2,33%) de 10,75% ao ano em dezembro/2010 para 10,50% ao ano em janeiro/2012.

Neste período a taxa de juros média para pessoa física apresentou uma redução de 9,45 pontos percentuais (redução de 7,88%) de 119,97% ao ano em dezembro/2010 para 110,52 ao ano em janeiro/2012.

Nas operações de crédito para pessoa jurídica houve uma redução de 0,18 ponto percentual (redução de 0,32%) de 56,45% ao ano em dezembro/2010 para 56,27% ao ano em janeiro/2012.

PERSPECTIVAS PARA OS PRÓXIMOS MESES

“A nossa expectativa é de que as taxas de juros voltem a ser reduzidas nos próximos meses por conta das prováveis reduções da taxa básica de juros (Selic) conforme sinalizações do Banco Central, bem como de todas as medidas que o Banco Central e Ministério da Fazenda vem promovendo para evitar uma desaceleração forte em nossa economia”, diz Miguel de Oliveira.