Folha: Associação faz simulações de empréstimos após anúncio da Caixa
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10/04/2012
Após a divulgação das novas taxas de juros promovidas pela CEF – Caixa Econômica Federal listamos, a Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (ANEFAC) fez algumas simulações dos reais impactos destas reduções em diversos financiamentos.
Para efeito de simulações foram levados em consideração às taxas de juros abaixo informadas pela respectiva instituição financeira sendo:
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Taxas da Caixa Econômica |
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Taxa |
Taxa atual (a.m) |
Nova taxa (a.m) |
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Cheque especial normal |
8,25% |
4,27% |
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Crédito Pessoal Automático (CDC Automático) |
5,40% |
3,88% |
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Crédito Consignado Taxa mínima |
1,29% |
1,20% |
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Crédito Consignado Taxa máxima |
2,82% |
1,95% |
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Crédito Consignado INSS (7 a 12 meses) |
1,75% |
1,40% |
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Crédito Consignado INSS (13 a 60 meses) |
2,14% |
1,80% |
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Cartão Azul Caixa |
12,86% |
2,85% |
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Financiamento de Veículo (Taxa Mínima) |
1,19% |
0,98% |
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Crédito Pessoal Salário (CDC Conta-Salário) |
4,65% |
2,39% |
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Cheque Especial Salário |
8,18% |
3,50% |
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Em todos os exemplos (com a exceção do financiamento de automóvel) foi considerado um empréstimo no valor de R$ 2.000,00.
1) Cheque Especial
Utilização do cheque especial por 30 dias. Antes após 30 dias a dívida estaria em R$ 2.165,00. Agora esta dívida após 30 dias estaria em R$ 2.085,40. Redução de 3,68% na dívida correspondente a uma redução de R$ 79,60.
2) Crédito Pessoal Automático (CDC Automático)
Considerando aqui um empréstimo pelo prazo de 24 meses. Antes o consumidor pagaria 24 parcelas mensais de R$ 150,63, total de R$ 3.615,12. Agora este consumidor vai pagar 24 parcelas mensais de R$ 129,57, total de R$ 3.109,68. Redução na parcela e no financiamento de 13,98% correspondente a uma redução de R$ 21,06 na parcela e de R$ 505,44 no financiamento todo.
3) Crédito Consignado – Taxa Mínima
Considerando aqui um empréstimo pelo prazo de 36 meses. Antes o consumidor pagaria 36 parcelas mensais de R$ 69,80, total de R$ 2.512,80. Agora este consumidor vai pagar 36 parcelas mensais de R$ 68,74, total de R$ 2.474,64. Redução na parcela e no financiamento de 1,52% correspondente a uma redução de R$ 1,06 na parcela e de R$ 38,16 no financiamento todo.
4) Crédito Consignado – Taxa Máxima
Considerando aqui um empréstimo pelo prazo de 36 meses. Antes o consumidor pagaria 36 parcelas mensais de R$ 89,16, total de R$ 3.209,76. Agora este consumidor vai pagar 36 parcelas mensais de R$ 77,84, total de R$ 2.802,24. Redução na parcela e no financiamento de 12,70% correspondente a uma redução de R$ 11,32 na parcela e de R$ 407,52 no financiamento todo.
5) Crédito Consignado INSS (7 a 12 meses)
Considerando aqui um empréstimo pelo prazo de 12 meses. Antes o consumidor pagaria 12 parcelas mensais de R$ 186,23, total de R$ 2.234,76. Agora este consumidor vai pagar 12 parcelas mensais de R$ 182,22, total de R$ 2.186,64. Redução na parcela e no financiamento de 2,15% correspondente a uma redução de R$ 4,01 na parcela e de R$ 48,12 no financiamento todo.
6) Cartão Azul Caixa
Utilização do cartão de crédito Rotativo por 30 dias. Antes após 30 dias a dívida estaria em R$ 2.257,20. Agora esta dívida após 30 dias estaria em R$ 2.057,00. Redução de 8,87% na dívida correspondente a uma redução de R$ 200,20. A redução somente dos juros representa 97,47%
7) Financiamento de Veículo (taxa Mínima)
Considerando aqui a compra de um veículo no valor de R$ 25.000,00 pelo prazo de 60 meses. Antes o consumidor pagaria 60 parcelas mensais de R$ 585,34, total de R$ 35.120,40. Agora este consumidor vai pagar 60 parcelas mensais de R$ 553,08, total de R$ 33.184,80. Redução na parcela e no financiamento de 5,51% correspondente a uma redução de R$ 32,26 na parcela e de R$ 1.935,60 no financiamento todo.
8) Crédito Pessoal Salário (CDC Conta Salário)
Considerando aqui um empréstimo pelo prazo de 24 meses. Antes o consumidor pagaria 24 parcelas mensais de R$ 140,05, total de R$ 3.361,20. Agora este consumidor vai pagar 24 parcelas mensais de R$ 110,47, total de R$ 2.651,28. Redução na parcela e no financiamento de 21,12% correspondente a uma redução de R$ 29,58 na parcela e de R$ 709,92 no financiamento todo.
9) Cheque Especial Salário
Utilização do cheque especial por 30 dias. Antes após 30 dias a dívida estaria em R$ 2.163,60. Agora esta dívida após 30 dias estaria em R$ 2.070,00. Redução de 4,33% na dívida correspondente a uma redução de R$ 93,60.
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Após a divulgação das novas taxas de juros promovidas pela CEF – Caixa Econômica Federal listamos, a Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (ANEFAC) fez algumas simulações dos reais impactos destas reduções em diversos financiamentos.
Para efeito de simulações foram levados em consideração às taxas de juros abaixo informadas pela respectiva instituição financeira sendo:
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Taxas da Caixa Econômica |
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Taxa |
Taxa atual (a.m) |
Nova taxa (a.m) |
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Cheque especial normal |
8,25% |
4,27% |
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Crédito Pessoal Automático (CDC Automático) |
5,40% |
3,88% |
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Crédito Consignado Taxa mínima |
1,29% |
1,20% |
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Crédito Consignado Taxa máxima |
2,82% |
1,95% |
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Crédito Consignado INSS (7 a 12 meses) |
1,75% |
1,40% |
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Crédito Consignado INSS (13 a 60 meses) |
2,14% |
1,80% |
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Cartão Azul Caixa |
12,86% |
2,85% |
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Financiamento de Veículo (Taxa Mínima) |
1,19% |
0,98% |
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Crédito Pessoal Salário (CDC Conta-Salário) |
4,65% |
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Cheque Especial Salário |
8,18% |
3,50% |
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Em todos os exemplos (com a exceção do financiamento de automóvel) foi considerado um empréstimo no valor de R$ 2.000,00.
1) Cheque Especial
Utilização do cheque especial por 30 dias. Antes após 30 dias a dívida estaria em R$ 2.165,00. Agora esta dívida após 30 dias estaria em R$ 2.085,40. Redução de 3,68% na dívida correspondente a uma redução de R$ 79,60.
2) Crédito Pessoal Automático (CDC Automático)
Considerando aqui um empréstimo pelo prazo de 24 meses. Antes o consumidor pagaria 24 parcelas mensais de R$ 150,63, total de R$ 3.615,12. Agora este consumidor vai pagar 24 parcelas mensais de R$ 129,57, total de R$ 3.109,68. Redução na parcela e no financiamento de 13,98% correspondente a uma redução de R$ 21,06 na parcela e de R$ 505,44 no financiamento todo.
3) Crédito Consignado – Taxa Mínima
Considerando aqui um empréstimo pelo prazo de 36 meses. Antes o consumidor pagaria 36 parcelas mensais de R$ 69,80, total de R$ 2.512,80. Agora este consumidor vai pagar 36 parcelas mensais de R$ 68,74, total de R$ 2.474,64. Redução na parcela e no financiamento de 1,52% correspondente a uma redução de R$ 1,06 na parcela e de R$ 38,16 no financiamento todo.
4) Crédito Consignado – Taxa Máxima
Considerando aqui um empréstimo pelo prazo de 36 meses. Antes o consumidor pagaria 36 parcelas mensais de R$ 89,16, total de R$ 3.209,76. Agora este consumidor vai pagar 36 parcelas mensais de R$ 77,84, total de R$ 2.802,24. Redução na parcela e no financiamento de 12,70% correspondente a uma redução de R$ 11,32 na parcela e de R$ 407,52 no financiamento todo.
5) Crédito Consignado INSS (7 a 12 meses)
Considerando aqui um empréstimo pelo prazo de 12 meses. Antes o consumidor pagaria 12 parcelas mensais de R$ 186,23, total de R$ 2.234,76. Agora este consumidor vai pagar 12 parcelas mensais de R$ 182,22, total de R$ 2.186,64. Redução na parcela e no financiamento de 2,15% correspondente a uma redução de R$ 4,01 na parcela e de R$ 48,12 no financiamento todo.
6) Cartão Azul Caixa
Utilização do cartão de crédito Rotativo por 30 dias. Antes após 30 dias a dívida estaria em R$ 2.257,20. Agora esta dívida após 30 dias estaria em R$ 2.057,00. Redução de 8,87% na dívida correspondente a uma redução de R$ 200,20. A redução somente dos juros representa 97,47%
7) Financiamento de Veículo (taxa Mínima)
Considerando aqui a compra de um veículo no valor de R$ 25.000,00 pelo prazo de 60 meses. Antes o consumidor pagaria 60 parcelas mensais de R$ 585,34, total de R$ 35.120,40. Agora este consumidor vai pagar 60 parcelas mensais de R$ 553,08, total de R$ 33.184,80. Redução na parcela e no financiamento de 5,51% correspondente a uma redução de R$ 32,26 na parcela e de R$ 1.935,60 no financiamento todo.
8) Crédito Pessoal Salário (CDC Conta Salário)
Considerando aqui um empréstimo pelo prazo de 24 meses. Antes o consumidor pagaria 24 parcelas mensais de R$ 140,05, total de R$ 3.361,20. Agora este consumidor vai pagar 24 parcelas mensais de R$ 110,47, total de R$ 2.651,28. Redução na parcela e no financiamento de 21,12% correspondente a uma redução de R$ 29,58 na parcela e de R$ 709,92 no financiamento todo.
9) Cheque Especial Salário
Utilização do cheque especial por 30 dias. Antes após 30 dias a dívida estaria em R$ 2.163,60. Agora esta dívida após 30 dias estaria em R$ 2.070,00. Redução de 4,33% na dívida correspondente a uma redução de R$ 93,60.
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