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26/04/2012G1 : Anefac vê pouco espaço para queda de juros no financiamento imobiliário
26/04/2012
Diante da repercussão junto à Opinião Pública sobre recentes anúncios de redução de taxas de juros para o crédito imobiliário, o Diretor Executivo de Estudos Econômicos da Anefac, Miguel José Ribeiro de Oliveria, elaborou o material abaixo, o qual, com certeza, contribuirá para as matérias de orientação para os seus públicos. Destaque-se as simulações que demonstram o real impacto destas reduções. No anexo PDF as simulações estão em quadros.
Ele está à disposição para esclarecer eventuais dúvidas e entrevistas
Grato pela atenção de sempre
Cleinaldo Simões
Assessor de Imprensa da Anefac
11 5585 3363 / 11 8192 0700
NOTA À IMPRENSA
A CEF – Caixa Econômica Federal anunciou ontem redução de suas taxas de juros para o crédito
imobiliário.
Não obstante o fato deste anúncio ser extremamente importante para os consumidores na medida
que vai possibilitar uma redução nos custos destes empréstimos não acreditamos que a curto prazo
este anúncio vá promover uma onda de competição no sistema financeiro como temos visto nos
últimos dias nas outras linhas de crédito, competição esta que levaria à queda igualmente das taxas
de juros no financiamento imobiliário.
Tal fato ocorre uma vez que neste segmento de crédito as taxas de juros já se encontrarem em
patamares baixos com os respectivos spreads igualmente reduzidos.
Hoje, não considerando os financiamentos com recursos do FGTS que já utilizam taxas de juros
Baixas, as taxas de juros no crédito imobiliário estão entre 9% ao ano a 12% ao ano. Considerando
que o custo de captação dos bancos está em 9% ao ano (taxa atual da SELIC) a margem para baixar
o patamar das taxas de juros hoje é extremamente estreita.
Considerando igualmente que as instituições financeiras são obrigadas a destinar 65% do que
captam na poupança para o financiamento habitacional e considerando que hoje a remuneração
da poupança é de cerca de 7% ao ano, mais uma vez o patamar dos juros cobrados atualmente
pouco espaço possuem para serem reduzidos. Naturalmente, existem hoje operações no crédito
imobiliário com juros que ainda permitem pequenas reduções, entretanto estas operações são
hoje excessões.
A médio prazo, com a redução da taxa básica de juros, acreditamos que estas taxas de juros atuais
possam vir a ser reduzidas por conta da igualmente redução dos custos dos bancos.
Salientamos que nestas taxas de juros atuais praticadas hoje as instituições financeiras têm que
suportar o custo de captação (SELIC), custos administrativos, cunha fiscal (impostos e compulsórios),
risco e seu lucro.
Assim sendo, com taxas de juros tão baixas que a CEF está anunciando (7,9% ao ano), taxas estas
com spreads baixos não devem ser oferecidas e estendidas a todas as operações e clientes fazendo
o banco ser mais criterioso na concessão destes financiamentos.
Afim de demonstrarmos o real impacto destas reduções listamos abaixo algumas simulações.
EXEMPLO 1
Financiamento no valor de R$ 400.000,00 pelo prazo de 120 meses (10 anos) pela Tabela Price
Taxa Quantidade Valor da Total
Anual Parcelas Parcela Pago
Com juros anteriores 10.00% 120 R$ 5,197.83 R$ 623,739.60
Com juros atuais 9.00% 120 R$ 4,989.43 R$ 598,731.60
Redução de …………………………………………………………… -R$ 208.40 -R$ 25,008.00
EXEMPLO 2
Financiamento no valor de R$ 400.000,00 pelo prazo de 120 meses (10 anos) pelo sistema de
amortização SACRE
Taxa Valor da 1a Valor da última Total
Anual Parcela Parcela Pago
Com juros anteriores 10.00% R$ 6,666.67 R$ 3,202.23 R$ 598,584.58
Com juros atuais 9.00% R$ 6,333.33 R$ 3,219.03 R$ 579,170.48
Redução de ………………………………………-R$ 333.34 R$ 16.80 -R$ 19,414.10
EXEMPLO 3
Financiamento no valor de R$ 1.000.000,00 pelo prazo de 120 meses (10 anos) pela Tabela Price
Taxa Quantidade Valor da Total
Anual Parcelas Parcela Pago
Com juros anteriores 11.00% 120 R$ 13,459.93 R$ 1,615,191.60
Com juros atuais 10.00% 120 R$ 12,994.57 R$ 1,559,348.40
Redução de …………………………………………………………… -R$ 465.36 -R$ 55,843.20
EXEMPLO 4
Financiamento no valor de R$ 1.000.000,00 pelo prazo de 120 meses (10 anos) pelo sistema de
amortização SACRE
Taxa Valor da 1a Valor da última Total
Anual Parcela Parcela Pago
Com juros anteriores 11.00% R$ 17,500.00 R$ 7,967.80 R$ 1,544,748.59
Com juros atuais 10.00% R$ 16,666.67 R$ 8,008.39 R$ 1,496,461.45
Redução de ………………………………………-R$ 833.33 R$ 40.59 -R$ 48,287.14
EXEMPLO 5
Financiamento no valor de R$ 400.000,00 pelo prazo de 120 meses (10 anos) pela Tabela Price
Considerando aqui a menor taxa de juros (7,9% ao ano) para clientes com relacionamento e salário
pago na CEF, cheque especial e cartão de crédito da CEF.
Taxa Quantidade Valor da Total
Anual Parcelas Parcela Pago
Com juros atuais 7.90% 120 R$ 4,785.73 R$ 574,287.60
EXEMPLO 6
Financiamento no valor de R$ 400.000,00 pelo prazo de 120 meses (10 anos) pela Sistema de
amortizaçao SACRE.
Considerando aqui a menor taxa de juros (7,9% ao ano) para clientes com relacionamento e salário
pago na CEF, cheque especial e cartão de crédito da CEF.
Taxa Valor da 1a Valor da última Total
Anual Parcela Parcela Pago
Com juros atuais 7.90% R$ 5,966.67 R$ 3,235.61 R$ 557,700.50
EXEMPLO 7
Financiamento no valor de R$ 1.000.000,00 pelo prazo de 120 meses (10 anos) pela Tabela Price
Considerando aqui a menor taxa de juros (9,00% ao ano) para clientes com relacionamento e salário
pago na CEF, cheque especial e cartão de crédito da CEF.
Taxa Quantidade Valor da Total
Anual Parcelas Parcela Pago
Com juros atuais 9.00% 120 R$ 12,473.57 R$ 1,496,828.40
EXEMPLO 8
Financiamento no valor de R$ 1.000.000,00 pelo prazo de 120 meses (10 anos) pela Sistema de
amortizaçao SACRE.
Considerando aqui a menor taxa de juros (9,00% ao ano) para clientes com relacionamento e salário
pago na CEF, cheque especial e cartão de crédito da CEF.
Taxa Valor da 1a Valor da última Total
Anual Parcela Parcela Pago
Com juros atuais 9.00% R$ 15,833.33 R$ 8,047.57 R$ 1,447,926.20